问题描述：
[多选]
个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）
A．通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性
B．可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平
C．审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外
D．通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况
E．改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路
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