问题描述：
[多选]
个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（）。
A．借款人是否首次购房
B．借款人是否购买自住房
C．借款人的性别
D．借款人的信用记录
E．借款人的还款能力
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