问题描述：
[多选]
根据我国贷款通则规定，贷款人必须是（）的银行和非银行金融机构。
A．持有中国人民银行颁发的《金融机构营业许可证》
B．持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》
C．持有工商行政管理机关颁发的《金融机构营业许可证》
D．经中国人民银行批准经营贷款业务
E．经工商行政管理机关核准登记注册
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