问题描述：
[多选]
商用房贷款落实贷款发放条件包括。
A．确保借款人首付款已全额支付或到位
B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
E．个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低
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