问题描述：
[多选]
实践中，银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在的原因有（）。
A．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度
B．国内失信惩戒制度尚不完善
C．保证人还款能力发生变化
D．商用房出租情况发生变化
E．借款人的身体健康发生变化
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上一篇：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施( ) 1．要求借款人恢复抵押物价值。 2．更换为其他足值抵押物。 3．按合同约定或依法提前收回贷款。 4．重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。 下列房地产可作为抵押物申请个人经营贷款的有（）。
下一篇：第一，国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度（选项E正确），全国性的个人征信系统还有待进一步完善（选项A正确），银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策。 第二 下列关于商业助学贷款的表述，正确的有（）。
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