问题描述：
[多选]
关于个人信用报告与贷款发放的关系不正确的说法（）。
A．个人信用报告决定贷款发放
B．是征信中心决定商业银行是否发放个人贷款
C．个人信用报告只是贷款发放参考
D．商业银行决定个人贷款是否发放
E．个人信用记录良好商业银行就一定发放贷款
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