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问题描述：

[判断] 银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。（）
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借款人申请商用房贷款，应具备的条件包括（）。
个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等。其中人口因素是指人口变数，包括（）等。不同的人由于上述差别的存在，对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的，从而形成不同的子市场。
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