问题描述：
[多选]
以下哪种情况，客户经理或审查人员可以免责：（）
A．信贷业务操作中严重失职或非故意违规，但对存在明显风险却未识别
B．因工作疏忽或业务能力等原因未能识别信贷业务中存在的风险
C．由于客户经营风险造成的不良信贷资产，授信工作人员积极采取补救措施仍无法挽回损失，且有证据表明不属于其自身责任的
D．客户经理、审查人员在调查、审查后在书面报告中提出不同意发放贷款意见，但经审批人员决策后仍按规定程序发放贷款而形成不良资产的
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