问题描述：
[多选]
商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括。
A．业务不合规，业务风险与效益不匹配
B．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C．审批人员对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D．内外勾结骗取银行信贷资金
E．个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低
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