问题描述：
[多选]
商用房贷款合作机构风险主要包括。
A．开发商不具备房地产开发的主体资格
B．开发项目五证虚假或不全
C．估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷
D．合作机构准入条件过低
E．个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低
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