问题描述：
[多选]
金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据（）。
A．借款人是首次购房或非首次购房
B．自住房或非自住房
C．套型建筑面积等是否是普通住房
D．借款人信用记录和还款能力等风险因素
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