问题描述：
[多选]
下列关于个人住房贷款的说法，正确的是（）。
A．绝大多数采取分期付款的方式
B．是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系
C．实质是一种商品买卖关系
D．风险相对较高
E．风险具有系统性
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