问题描述：
[多选]
根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的规定，不能直接将客户定级为低风险等级的情形包括（）
A．陈某在某家银行的金融资产净值为29万元人民币
B．美国人史密斯在银行开立账户
C．刘某的工友代理刘某到银行开立账户
D．某企业在某家银行的金融资产净值为48万元人民币
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