问题描述：
[多选]
下列对征信系统用户设置描述正确的表述有（）
A．征信管理员用户、数据上报用户和查询用户可以相互兼任
B．可以为本行非正式员工设置征信系统查询用户
C．征信用户开立必须实名制开立
D．征信用户创建、变更、停用、锁定、启动均经过内部审批
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